La retraite est une période que tous attendent avec impatience. Mais savoir à quel montant et sous quelle forme on recevra sa pension peut être source de stress pour les nounous.
Comprendre le calcul de la retraite complémentaire des employés de maison, connaître ses droits et trouver des astuces pour optimiser son revenu à la retraite, n’est pas toujours évident. Les réponses à ces questions dépendent du statut d’assistant maternel, ainsi que du nombre de trimestres validés et du salaire annuel moyen sur les meilleures années d’activité. De plus en plus de personnes se posent la question : combien touche une nounou à la retraite ?
Dans cet article, vous trouverez un éclairage pratique et pédagogique sur ce sujet et vous apprendrez comment obtenir le meilleur rendement possible lorsque vient votre tour.
Comprendre le système de retraite des assistants maternels
Les employés et les assistants maternels ont le statut de salarié du privé et leur retraite complémentaire est gérée par l’Institut de retraite complémentaire des employés de maison (Ircem) qui fait partie de la fédération Agirc-Arrco. Près de 36% d’assistantes maternelles seront retraitées en 2022, il est important de bien préparer son départ pour en profiter pleinement.
Depuis le 1er janvier 2023, les assistantes maternelles partant à la retraite bénéficient d’une indemnité issue de la nouvelle convention collective.
Le statut d’assistant maternel et ses spécificités
Un assistant maternel est une personne recrutée par un parent ou un représentant légal en vue d’accueillir à son domicile des mineurs âgés entre 2 mois et 8 ans afin d’assurer leur
Mais si celle-ci est exercée à temps plein ou partiel, l’activité considérée comme étant une « prestation sociale » selon le Code du Travail français, elle est soumise aux règles applicables au salariat.
Les différentes caisses de retraite concernées: base et complémentaire
Les assistant-es maternelles sont couverts par plusieurs caisses distinctes: la Caisse nationale d’Assurance Vieillesse pour la branche vieillesse (base) et l’Ircem pour la branche complémentaire qui gère notamment le fonds de solidarité vieillesse (FSV). Les cotisations sont payées à parts égales par l’employeur et le salarié ; elles servent à financer la retraite du salarié et sont calculées surla base du salaire annuel moyen des meilleures années.
Nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein
Pour obtenir une retraite à taux plein, un minimum de 4 trimestres doivent être validés par an. Dans le cas contraire, seul un taux réduit peut être appliqué.
Ce taux peut varier en fonction de certains critères tels que l’annuité beaucoup moins favorable. Si vous souhaitez bénéficier de la pension à taux plein, vous devez cotiser pour au moins 16 trimestres.
Calcul du montant de la retraite d’une nounou
Déterminer les années de référence: meilleures années de salaire
Les meilleures années sont calculées sur 15 ans avant le départ à la retraite et constituent le barème servant à l’allocation versée selon le nombre de trimestres validés.
Estimer le nombre de trimestres validés: travail et cotisations
Pour chaque assistante maternelle, un trimestre est acquis pour chacun des 4 mois durant lesquels elle aura exercé une activité salariée et payée par l’employeur durant une même année civile et contribué à la fois aux caisses de base et complémentaires. En cas de maladie ou d’arrêt maladie prolongé, le nombre total de trimestres peut être diminué.
Appliquer le taux de retraite en fonction des droits acquis
Une fois que les droits ont été acquis, il suffit d’additionner les points accumulés durant les meilleures années pour obtenir un montant global. Ce montant sera ensuite converti en euros grâce au coefficient applicable à la retraite complémentaire.
Le montant final dépendra donc du nombre de trimestres validés, du salaire annuel moyen des meilleures années et dutaux applicable (à taux plein ou réduit).
Optimiser le départ en retraite pour les nounous
Connaître ses droits auprès de l’employeur et des caisses de retraite
Avant même le début des cotisations, il est important d’avoir un bon sens financier afin d’optimiser sa prise en charge par les caisses concernées et connaître ses droits au moment du départ à la retraite : temps partiel ou temps complet ? Durée du contrat ? Quel taux sera appliqué (à taux plein ou réduit) ? Combien coûtera sa prise en charge ? Autant d’éléments qu’il convient d’analyser et
Évaluer l’impact des trimestres manquants et du taux plein
Le nombre de trimestres est important : si une assistante maternelle ne cotise pas assez pour obtenir un taux plein, elle perçoit une pension à taux réduit. Il convient alors d’envisager une épargne complémentaire ou un autre dispositif pour prévoir un complément de retraite.
Prévoir un complément de retraite: épargne, assurance, et
Il existe plusieurs moyens pour prévoir un complément de retraite : souscription à des contrats d’assurance vie, versement volontaire sur des comptes d’épargne salariale, etc. Ces produits peuvent permettre aux salariés concernés d’améliorer leur revenu à la retraite et ainsi optimiser leurs départs.
